El seguro de liquidez es un tipo de financiamiento que permite a los empresarios acceder a créditos para proteger la continuidad operativa de su negocio ante fluctuaciones inesperadas en sus ingresos, incertidumbres externas (económicas, políticas, sociales) o crisis de corto plazo.
En México este tipo de seguro es común entre medianas y pequeñas empresas con altas cargas de deuda, que operan en sectores volátiles o tienen demora en los pagos de contratos públicos.
Sin embargo, el seguro de liquidez también es una herramienta preventiva para aquellos empresarios ordenados o previsores, ya que permite mantener una flexibilidad financiera ante posibles inversiones o imprevistos de liquidez, particularmente en industrias dinámicas como la tecnológica, comercio electrónico o startups, donde las oportunidades de inversión pueden aparecer repentinamente y se requiere de recursos inmediatos.
Saber cuándo es el momento adecuado para contratar un seguro de liquidez depende de varios factores, pero aquí enumeramos algunos escenarios donde esta herramienta puede ser de gran ayuda:
Si la empresa depende de pagos grandes que no siempre se reciben de manera oportuna.
Durante períodos de recesión, inestabilidad política o aumento en los costos de materias primas u operativos.
Si la empresa enfrenta dificultades para acceder a créditos bancarios u otras fuentes de financiamiento.
Si se experimenta un crecimiento rápido o se está en proceso de expansión, puede ser difícil mantener un equilibrio adecuado entre los ingresos y los gastos operativos, especialmente si las inversiones necesarias para crecer no se traducen inmediatamente en ingresos.
Si la empresa no tiene un “colchón” de liquidez para afrontar emergencias o situaciones imprevistas.
Si hay cambios en las políticas fiscales, tarifas o aranceles.
Si la empresa está en un proceso de reestructuración financiera o reorganización, donde los ingresos actuales no son suficientes para cubrir las deudas o los costos operativos mientras se implementan cambios.
Los empresarios que realizan operaciones comerciales internacionales pueden contratar un seguro de liquidez para manejar las fluctuaciones en las tasas de cambio, la incertidumbre económica global o los retrasos en los pagos de clientes extranjeros.
Es importante recordar que tener liquidez es fundamental para las empresas, pues fortalece la estructura financiera al reducir la dependencia de recursos internos y le da capacidad para negociar con proveedores y clientes.
Además, permite a los negocios invertir en nuevas tecnologías, ampliar o mejorar instalaciones o lanzar nuevos productos, lo que les ayuda a competir en un mercado en constante evolución.
¿Dónde contratar un seguro de liquidez?
En México, el seguro de liquidez se puede contratar a través de diversas instituciones financieras:
Bancos. Algunos bancos en México también ofrecen productos financieros que ayudan a las empresas a gestionar su liquidez. Aunque no siempre se presentan específicamente como seguros de liquidez, ofrecen productos de crédito o híbridos que incluyen cobertura para emergencias de flujo de caja, el problema es que sus procesos son muy lentos.
Entidades especializadas en gestión de riesgos. Existen corredores y empresas especializadas en seguros que pueden ofrecer soluciones más personalizadas para la gestión de liquidez en empresas.
Empresas fintech. Algunas plataformas tecnológicas (fintech) ofrecen servicios relacionados con la liquidez de las empresas, como financiamiento inmediato, líneas de crédito rápidas o soluciones de factoraje. No siempre se presentan directamente como seguros de liquidez, pero estos servicios pueden ayudar a las empresas a mantener el flujo de caja estable.
Antes de contratar un seguro de liquidez es importante analizar las necesidades de la empresa y buscar el producto que más se adapte al perfil y situación financiera de ésta.
Dado que cada empresa tiene necesidades particulares, es recomendable hablar con un asesor especializado que pueda ofrecerte la mejor opción.
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