En México, casi el 97% de las empresas existentes son micro, pequeñas o medianas, por lo que garantizar su supervivencia debe ser una prioridad; sin embargo, a la mayoría de ellas se les dificulta acceder a un financiamiento, principalmente por la falta de historial crediticio, requerimientos estrictos por parte de las instituciones financieras tradicionales..
De acuerdo con datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), entre mayo de 2019 y mayo de 2023 nacieron 1.7 millones de pymes, pero murieron 1.4 millones, sobre todo por falta de liquidez para solventar sus gastos básicos.
Y es que un negocio puede tardar hasta dos años en ser rentable, por lo que los créditos financieros son fundamentales para su desarrollo, operación y éxito, pues les permite cubrir gastos operativos como sueldos, proveedores y otros costos fijos hasta que haya ingresos suficientes.
Esto puede fortalecer la estructura financiera de la empresa, al reducir la dependencia de recursos internos y le da capacidad para negociar con proveedores y clientes.
Contar con acceso a un crédito también permite a los negocios aprovechar oportunidades de inversión que podrían surgir de manera inesperada, como adquisiciones estratégicas o inversiones en tecnología avanzada.
En México existen programas gubernamentales e instituciones financieras que ofrecen productos diseñados para este sector, pero es importante que las empresas cuenten con una estrategia de crédito para obtener un financiamiento exitoso y adaptado a las circunstancias específicas de su negocio.
Aquí te compartimos algunas estrategias generales que pueden ayudarte:
Evaluación de riesgo
El primer paso es evaluar la situación financiera de la empresa y los cambios en el entorno económico para evitar problemas financieros en un futuro.
Es importante tener un control del flujo de caja para asegurar que la empresa pueda cumplir con obligaciones crediticias. Esto incluye la gestión eficiente de cuentas por cobrar y cuentas por pagar.
Cada empresa es única, por lo que es recomendable adaptar estas estrategias a las circunstancias específicas y, si es posible, consultar con asesores financieros los mejores escenarios.
Planificar el uso del crédito
Es fundamental tener un plan claro sobre cómo se utilizará el crédito obtenido y cómo contribuirá al crecimiento y desarrollo de la empresa.
Esto no sólo ayuda a justificar la necesidad de financiamiento ante los prestamistas, sino que también garantiza que los fondos se utilicen de manera efectiva para alcanzar los objetivos comerciales establecidos.
Mantener un buen historial
Uno de los factores que más afecta a las pymes cuando solicitan un crédito bancario es la falta de un historial crediticio, por lo que es relevante ir construyendo uno bueno.
Para ello deben asegurarse de pagar puntualmente sus deudas y mantener una buena relación con sus acreedores. Un historial crediticio positivo no sólo facilita la aprobación de nuevos créditos, sino que también puede resultar en tasas de interés más favorables y condiciones más flexibles.
Preparar una solicitud completa y bien documentada
Para solicitar un crédito se deben presentar una solicitud detallada que incluya información financiera actualizada, estados financieros auditados, proyecciones financieras y cualquier otro documento relevante que demuestre la solidez y viabilidad del negocio.
Esto inspira confianza en los prestamistas y aumenta las posibilidades de aprobación.
Utilizar garantías y avales
Ofrecer garantías o avales puede ser una estrategia efectiva para mejorar las condiciones del crédito. Esto podría incluir activos personales o empresariales que actúen como respaldo y reduzcan el riesgo percibido por parte del prestamista, lo que a menudo resulta en tasas de interés más bajas y montos de crédito más altos.
Explorar alternativas de financiamiento
Además de los bancos comerciales, las pymes en México pueden considerar otras formas de financiamiento como los programas gubernamentales, el crowdfunding o entidades financieras como las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).
Cada una de estas opciones tiene sus propios beneficios y requisitos, por lo que es importante evaluar cuál se adapta mejor a las necesidades particulares de la empresa.
También hay que considerar los diferentes tipos de crédito como préstamos a corto y largo plazo, líneas de crédito y financiamiento de capital de trabajo, así como evaluar cuál es el más adecuado para las necesidades de la empresa.
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Negociar términos favorables
Una vez que se ha recibido una oferta de crédito, es recomendable negociar los términos y condiciones para asegurar que sean lo más favorables posible para la empresa. Aspectos como la tasa de interés, el plazo de amortización y las condiciones de pago pueden ser objeto de negociación, especialmente si la empresa tiene un buen historial crediticio o una posición financiera sólida.
Cumplir con las obligaciones financieras
Una vez obtenido el crédito, es crucial cumplir con los pagos según lo acordado y mantener una comunicación abierta con los prestamistas en caso de dificultades financieras. Esto no sólo preserva la relación con el prestamista, sino que también fortalece la reputación crediticia de la empresa para futuras oportunidades de financiamiento.
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