Las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) desempeñan un papel crucial en el desarrollo económico y empresarial de México debido a su capacidad para ofrecer una amplia variedad de productos financieros y otorgar créditos a diversos segmentos de la sociedad que la banca tradicional no atiende.
Esta figura nació en 2006 como una alternativa para fomentar la inclusión financiera y, hasta el momento, parece haber cumplido su cometido, pues actualmente existen más de 2 mil de estas instituciones registradas ante la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), las cuales son responsables de brindar 1 de cada 5 préstamos en el país.
Además, el 65% de las pequeñas y medianas empresas (pymes) obtienen su primer crédito en una SOFOM, de acuerdo con datos de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (Asofom). Y es que, este sector, que constituye el 97% del tejido empresarial nacional, a menudo enfrenta dificultades para obtener préstamos bancarios, al no reunir con todos los requisitos solicitados.
Jorge Avante, director general de la Asofom, explica que las Sofomes también son una opción de financiamiento para trabajadores informales, personas con un historial crediticio limitado o en zonas rurales.
“Al final, las Sofomes somos pymes financieras, por lo tanto, entendemos perfectamente a las pequeñas y medianas empresas y a las personas físicas, somos sus psicólogos financieros, les ayudamos a tomar la mejor decisión para su negocio y pueden crecer al grado que se vuelvan candidatos de un crédito bancario”, declaró en 2023.
De esta manera, las Sofomes contribuyen a cerrar la brecha financiera en el país al brindar crédito, arrendamiento o factoraje accesible a aquellos que tradicionalmente han tenido dificultades para acceder a los servicios bancarios.
Destacó que esta figura es regulada y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la Condusef, y muchas de estas instituciones han evolucionado hacia modelos digitales para el otorgamiento de créditos, siendo consideradas Fintech reconocidas a nivel internacional.
Razones para elegir una SOFOM
Las Sofomes pueden ofrecer soluciones financieras más personalizadas y flexibles que otras figuras, ya que evalúan los riesgos de manera diferente a la banca tradicional, lo que permite:
· Menos requisitos: Las Sofomes suelen tener menos requisitos que los bancos tradicionales, al no solicitar muchas garantías o un historial crediticio extenso.
· Procesos de aprobación más rápidos: Esta flexibilidad también se traduce en una mayor agilidad en la aprobación y desembolso de los préstamos, lo que representa una ventaja clave para las pymes que necesitan financiamiento rápido.
· Diversidad de productos financieros: Las Sofomes ofrecen una variedad de productos financieros que pueden ajustarse a las necesidades de las nuevas empresas. De acuerdo con la Condusef, las más de 2 mil instituciones registradas cuentan con más de 3 mil productos de crédito.
Beneficios de un crédito a través de Sofomes
Poco más del 50% de los créditos otorgados por las Sofomes son para pequeñas y medianas empresas, ayudándoles a establecer una base financiera sólida y adaptada a sus necesidades, permitiéndoles invertir en infraestructura, tecnología y personal, lo cual es fundamental para su crecimiento y expansión.
Este financiamiento no sólo contribuye al desarrollo de los negocios, sino que tiene efectos positivos en la economía nacional debido a:
· Creación de empleos: Las empresas pueden utilizar los créditos para expandir sus operaciones, lo cual puede llevar a la creación de nuevos empleos, directos e indirectos, y el aumento de la producción.
· Innovación y modernización: Las Sofomes financian inversiones en nuevas tecnologías y procesos, lo cual puede mejorar la competitividad de las empresas mexicanas, pues les permite adaptarse a las nuevas necesidades del mercado. Esto también se puede traducir en capacitación y la mejora de condiciones de trabajo para los empleados.
La presencia de las Sofomes en el mercado financiero genera una mayor competencia en el sector, lo que se traduce en mejores tasas de interés, condiciones de créditos más favorables y una mayor variedad de productos, por lo que es importante continuar con el proceso de institucionalización y regulación para mantener las buenas prácticas en favor de los empresarios del país.
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